FTX 事件爆發，讓不少台灣使用者受到直接、間接波及，也讓用戶、產業端及政府端正視數位資產資安的重要性，以及資產儲備透明度等問題，我身為加密貨幣律師，看著有些人爆，也有些人虧錢。

編按：此為系列文章，上篇文章指引 → 幣圈的10大生存指南 — 小心「穩定」、「被動高收益」｜專家論點【果殼】

FTX 事件爆發，讓不少台灣使用者受到直接、間接波及，也讓用戶、產業端及政府端正視數位資產資安的重要性，以及資產儲備透明度等問題，我身為加密貨幣律師，看著有些人爆，也有些人虧錢。

投資有賺有賠，但我觀察，實際上有更多人總是在幣圈「搞丟資產」。

這裡我們繼續來談談，如何再幣圈裡生存的方式跟心態，同時也是我多年在幣圈執業的告白，讓更多人「少受傷」：

6. 購買比特幣前你要有的10個觀念

1. 知道比特幣的大致運作模式
2. 知道比特幣不是騙局
3. 知道比特幣的價格波動巨大是日常
4. 知道自己可能承受如此的價格波動
5. 知道自己手上的法幣會持續貶值
6. 不會all in比特幣
7. 不會想要槓桿操作合約交易
8. 不會想要靠比特幣一夜致富
9. 不會每天查詢看其他「專家」怎麼預測比特幣
10. 知道如何自己保存比特幣。

7. 遠離過度資訊

在幣圈你每天會看到海量的資訊，尤其是任何號稱專家的預測、「各種事情發生」的原因，例如 FTX 交易所倒閉、比特幣大跌是因為……

這些都是過度的資訊，會讓你失去焦點，並容易遭到誤導。

8. 不要完全信賴自稱專家的專家

看過這麼多號稱專家的專家，而實際上你不知道他背後的動機、誘因是什麼，可能是為了宣傳自己的項目、可能是為了手上的持倉。也很可能，在面對那些過度資訊時，專家根本也不知自己在說什麼。

每一輪牛市，就會冒出新一批專家，也代表「舊專家」已經倒下。

時間是最好的篩漏。

9. 不要依賴承諾

身為律師我知道，最廉價的、以及最容易被打破的，就是人的承諾。

區塊鏈技術，有機會可以讓你不用依賴人的承諾，達到你要做的事情，例如價值儲存，選擇法幣以外的路。

但目前多數的加密貨幣、NFT 產品，是披著區塊鏈外衣的「承諾」。記住，不要依賴人的承諾。

舉幾個例子：單一公司所發行的代幣（例如 FTX 發行的平台幣 FTT)、虛擬世界的虛擬土地、NFT 賦能。

區塊鏈技術無法確保交易所、虛擬世界業者、NFT 項目方，按照他們履行承諾。

10. 做自己的主人，永遠抱持懷疑

區塊鏈技術、比特幣等，賦予了人民新的權力、但你必須做自己的主人，充實足夠的知識（do your own research,dyor）、做到足夠的準備，才能充分掌握這份權力。

這個權力，內容也不停的在轉變，你必須保持好奇、以及懷疑，才能夠持續生存。

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身為在2017年正式進入幣圈的律師，我除了持有比特幣、也嘗遍各種中心化服務與去中心化應用，同時，也提供加密貨幣產業各種法律服務，瞭解幣圈與法律間的微妙關係。

身為在2017年正式進入幣圈的律師，我除了持有比特幣、也嘗遍各種中心化服務與去中心化應用，同時，也提供加密貨幣產業各種法律服務，瞭解幣圈與法律間的微妙關係。

這幾年下來，我最直接的感受是：

這是一個充滿機會的花園、也是充滿爾虞我詐的原始叢林。

一個不小心，你可能發現你的才華剛好踫上機會，因此在幣圈暴富。但你也可能在短短數年內，貪圖「穩定」、「被動高收益」而一無所有。

想要在這個圈子待得長久，有太多的能力、心態需要準備好，看過太多人來來去去，這裡整理要在幣圈裡生存，最重要的10件事。這包括心態上，以及行為模式上的建議指南：

1. 抗拒穩定、被動的報酬

這是人性的一環，99%的人，喜歡每天、每月、每年有固定的收益進來。然而這件事情是危險的，尤其在幣圈，這是一個高波動、高不確定性的早期市場，你期待的穩定，可能在一場黑天鵝事件就會讓你一無所有。

這是人性，很難抗拒。如果你期待要有穩定、被動的報酬，我不建議你在幣圈裡尋找，你遲早會成為野蠻叢林的小白兔。

2. 遠離「高被動收益」商品

「高被動收益」商品更是危險中的危險，這裡有兩個層次：

第一種是詐騙型，詐騙會利用人性的貪婪，設計一個固定高收益的投資幌子，騙你加入。而當你貪圖固定高收益的同時，你的本金已經消失了。

第二種更難區分，他本質上可能不是詐騙，可能真的是一個努力發展的事業體（而且可能真的發展非常好，例如 FTX 倒閉前的兩年），他可能會提供你一個看似無法拒絕的固定高收益，並宣稱他有高超的各種方法。我的建議是，你必須去嘗試了解一件事：

他到底是怎麼賺到錢的？這個方法能夠持續一年嗎？

如果你無法完全瞭解，或是有所懷疑他的可持續性，建議遠離，或是至少要進行分散，不要把多數資產放在「高被動收益」這種籃子。

3. 不要把交易所當銀行用

加密貨幣交易所不是銀行，這是很多人的迷思，交易所是提供加密貨幣交易、暫時保管交易標的的企業，他不是你想像中的銀行。

你的錢放在銀行，如果不見了，會有存款保險、可能背後會有國家來拯救。而現在交易所等中心化機構，因為各國大多數並未直接有牌照監管，除了洗錢防制以外，欠缺大多數金融機構有的風控措施，因此，交易所如果把錢搞丟了，或是挪為他用，你可能拿他一點辦法也沒有。

交易所不是銀行，至少現在通通不是。

4. 準備好，掌管自己的「錢」

比特幣等加密貨幣，最好在自己掌管的私鑰下保存，不要全部依賴任何中心化機構。市面上有許多熱錢包、冷錢包等解決方案，你應該都要去學過一輪。

你不用把錢通通丟在冷錢包裡，但你至少要學會怎麼使用，等到真的需要時，你的冷錢包可以派上用場。

無法掌握自己的資產、私鑰的用戶，很可能會成為區塊鏈世界的次級戶。

5. 充實加密貨幣相關法律知識

很多人誤解了現在加密貨幣產業的「合規」，這裡的合規，跟你想像的可能不一樣。99％產業說的合規，僅止於落實當地政府的反洗錢及打擊恐怖主義的政策，而不直接涉及「加密貨幣業務模式」、「業務」本身的合規，因為除了少數國家、地區外，大多數目前不存在「加密貨幣業務模式」的監管法規。

這只是其中一個例子，比特幣本身的金錢、價值儲存屬性涉及到非常多法律知識，使用交易所等平台，也會有使用者條款要注意。碰到詐騙、業者破產時，你也要知道如何透過法律保護自己。

瞭解相關法律知識後，你才能夠在正確的認知及風險評估下，投入適合的金錢。

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如果你有關注虛擬貨幣，應該都被這則消息震撼：全球第二大虛擬貨幣交易所FTX無預警倒閉！FTX因為擠兌和流動性問 …

如果你有關注虛擬貨幣，應該都被這則消息震撼：全球第二大虛擬貨幣交易所FTX無預警倒閉！FTX因為擠兌和流動性問題，儲備資金無法應付，應聲倒閉。而會造成擠兌的原因，來自於區塊鏈媒體CoinDesk在11月初發表一篇文章指出，FTX創辦人SBF所擁有的資產管理公司Alameda Research資產負債表滿是FTX發行的原生代幣FTT。

消息傳出之後，FTX的最大競爭對手、持有大量FTT幣的全球最大虛擬貨幣交易所幣安創辦人趙長鵬(CZ)，傳出將逐步出脫FTT幣，消息一出，引發市場恐慌，FTT價格開始大幅下滑，許多投資人開始從FTX交易所提出資產，也就是擠兌，最終FTX因為儲備資金不足，應聲倒閉。

由於FTX全盛時期可謂富可敵國，除了贊助F1車隊，甚至還拿下NBA邁阿密熱火隊主場冠名權，如今落得此下場，令人不甚唏噓，台灣估計至少50萬用戶受影響，全球受波及的用戶更難以計數，估計FTX資金破口高達80億美金，幣安原本宣布收購後收手，也使得FTX創辦人SBF成為眾矢之的，要趕快解決這場堪稱幣圈雷曼風暴的難關。

FTX身為全球第二大虛擬貨幣交易所，投資人幾乎很難不使用到，而這起風暴來得又急又快，如今已經完全限制出金，無法再把錢提領出來，不少人只能等救濟方式，但虛擬貨幣交易所不受政府管制，說真的，要拿回來資產的機率相當低。

這起幣圈風暴給了我們三個啟示：

1. 虛擬貨幣交易所沒有大到不能倒的理由：

說實在，在2018年和2022年兩次幣價崩盤，不少中小型虛擬貨幣交易所倒閉實有所聞，但原本大家都覺得是小的交易所才危險，而今年接連發生穩定幣LUNA崩盤事件與FTX交易所倒閉事件，算是給大家一個震撼彈，不是小才會倒，你以為超級穩的也可能搖搖欲墜，虛擬貨幣市場不受政府監管，講白了，沒有列管的莊家，無法保證什麼「大到不能倒」，應該說「再大都可能倒」，想要進場得先有心理準備。

2. 虛擬貨幣投資占比不能高

也因為虛擬貨幣除了漲跌幅非常劇烈(像是這次FTX風暴也讓比特幣暴跌)，還有不受政府監管，如果出事比較難有保障的特性，投資虛擬貨幣必須格外謹慎。

如果非圈內人士或產業界人士，或是特殊信仰者，僅是一般投資人想進入這個領域，資產比重一定不能高，要以「這筆錢輸掉也沒關係」才是穩健的選擇，一般不超過5%會是比較安全的做法，而如果膽子小，你可能玩不起。

3.虛擬貨幣資產最好還是放在冷錢包

這次不少受災戶無法將資產提領出來，就是因為資產都存在交易所錢包，功能和熱錢包類似，只是比熱錢包更方便交易，但這就像是交易所提供的託管帳戶，因此用戶並不擁有錢包中的加密或幣私鑰。

而所謂熱錢包指能連網使用的錢包，優點是方便，但也會有駭客風險，這次的經驗也讓大家更謹慎，如果有大量虛擬貨幣資產，還是存在冷錢包比較適合：沒有連網就是個USB硬碟、不怕駭客，但前提是，你不能搞丟。

2022年看起來什麼怪事都發生了，再過一會就年底，希望能安然度過，明年能柳暗花明。

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