理專要失業了？安永最新研究：50%聰明人都在用AI管錢

2026-04-27

記者鄧天心／綜合報導

根據安永（EY）最新研究發現，全球近半數消費者越來越依賴用AI做儲蓄與投資，安永全球調查數據顯示，49%的受訪者在過去六個月內曾使用AI輔助儲蓄或投資，AI的應用正擴展至各項財務活動，21%的受訪者轉向AI尋求產品建議，18%的人則將其用於編列預算、家計理財及交易支援。

大學畢業生、上班族都在用AI，省下時間還能精準決策，自動化理財時代來臨。（圖／AI生成）

雖然目前僅18%的受訪者利用AI保護財務數據，但高達50%的人相信AI能協助偵測並預防詐騙，全球有11%的消費者表示，他們已允許AI在極少或完全沒有人工介入的情況下管理財務；另有14%的人已委託AI代為挑選金融服務供應商。

安永全球金融服務負責人Omar Ali表示：「毫無疑問，生成式AI已跨越實驗階段，消費者越來越愛使用該技術來引導理財決策，隨著大眾對AI處理低風險、日常理財建議的熟悉度提升，下一步很可能就是將其應用於更複雜的決策與更廣泛的活動中。」

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他補充道，隨著AI讓更多消費者能參與金融服務與產品，銀行、保險公司及資產管理業者正面臨開拓市場份額的新契機。然而，關鍵在於治理、合規與問責框架必須與技術進步並行，確保誠信與信任是金融AI服務的核心。

超過三分之一的受訪者認為，若AI能根據個人偏好與數據提供量身定做的理財建議，或將決策流程自動化，將具有極高價值，但「信任」仍是主要限制，安永全球金融服務AI共同負責人Preetham Peddanagari指出，儘管消費者持續採用AI工具，但對安全性、監管及責任歸屬的疑慮依然存在，他強調，金融機構必須透過建立強大的決策防護欄，並展現透明度與問責制，才能將消費者的興趣轉化為長期的信心。

研究也揭示了不同族群在採用程度上的差異，年輕投資者處於領先地位，68%的Z世代受訪者在理財中使用AI，千禧世代則以65%緊隨其後，其中，千禧世代最傾向將AI應用於理財諮詢與詐騙偵測等領域。

安永全球金融服務AI共同負責人Sameer Gupta分析，不同年齡層對數位素養與技術信心有落差，他認為，金融機構不應採取「一體適用」的方法，而應針對不同世代進行區隔，在賦能數位弱勢族群並建立其信任感的同時，也要迎合年輕一代處理AI建議的獨特方式。此外，教育程度與就業狀況也會影響採用率，大學畢業生與全職工作者對AI的信心與使用頻率普遍高於其他群體。

隨著投資者越來越習慣將決策權交予AI，那些能將自動化、透明度與強大治理框架相結合的企業，將在快速演變的理財市場中佔據優勢。