星國三大指標銀行　積極推動金融數位轉型

編譯／施毓萱

東南亞重要金融中心與數位經濟體新加坡，正在引領金融服務數位化轉型。2020年12月，GXS Bank、Sea Limited的Mari Bank和Trust Bank分別取得數位全執照銀行（digital full bank）牌照。此事促使一場數位革命在新加坡三大銀行星展銀行（DBS）、華僑銀行（OCBC）和大華銀行（UOB）之間展開，同時也將成為其他東南亞銀行的發展藍圖。

• DBS

星展銀行數位化成功的關鍵在於將科技公司思維納入內部。星展銀行已進行大量投資，以徹底改造其技術棧，並過渡為雲原生（cloud-native）技術。目前該銀行有高達99%的應用程式都是雲原生或雲端支持的，這代表星展銀行完整執行了對尖端技術的承諾。

星展銀行在2018年戰略舉措中建立了平台營運模式。這一創新聚集了來自各地和不同角色的人員，在33個平台上協作以促進整個銀行的數據、資源和可重複使用資產的共享。星展銀行還有發展風險平台，而這也是該銀行數位能力的另一個證明，因為它數位化和簡化的端到端信貸處理。

雲端發展方面，星展銀行在雲端技術基礎設施轉型期間，在內部開發了85%技術。星展銀行更接納新創思維模式邁向混合多雲基礎設施，以降低成本並專注於以客戶為中心的流程。另一方面，該銀行在新冠疫情後推出了星展數位交易所，並透過應用程式達成證券型代幣（security token）和加密貨幣等數位資產自主交易。同時，與摩根大通合作支持數位支付的未來，共同建立區塊鏈的跨境清算和結算平台Partior。

• OCBC

OCBC數位化轉型過程採用的是開源技術，這提供了該銀行現代化技術架構所需的靈活性和可擴展性。OCBC目前採用的是混合雲模式，這能減少對單一供應商的依賴，還能保有自動擴展能力以支援平台需求。

另一方面，OCBC正從兩個方面更新IT基礎設施。第一個重點是網銀、手機銀行和聯絡中心應用程式等核心渠道，而第二個重點是可以加強人工智慧部署的企業數據科學平台（Enterprise Data Science Platform, EDSP）。

OCBC EDSP還透過Red Hat的OpenShift平台協助簡化銀行內部數據科學流程，並促進更智慧的業務應用程式開發。目前EDSP也在推動信貸分析、客戶聊天機器人最佳化和反洗錢（AML）等領域的發展。

• UOB

UOB在大數據、人工智慧、雲端運算和機器人流程自動化方面進行大量投資，以數位化轉型旗下業務。不僅如此，UOB已經參與了各種新興技術以提高其營運與服務能力。其中包含在2019年推出人工智慧數位財務管理工具Mighty Insights。這個工具與UOB TMRW應用程式進行整合，以提供簡單的方式來讓客戶管理各自的財務。

事實上，UOB是新加坡首家在銀行手機應用程式UOB TMRW上推出人工智慧驅動服務的銀行，讓該銀行有能力提供個性化建議以協助客戶理財。此外，大華銀行還開發了一個人工智慧聊天機器人提升客戶的數位體驗，同時也正逐步踏入區塊鏈世界。

資料來源：FINTECH SINGAPORE

瀏覽 487 次