數位金融來勢洶洶 傳統銀行還能撐多久

編譯/施毓萱

隨著金融科技不斷崛起,傳統銀行所面臨的挑戰與日俱增,尤其是在年輕、精通科技的消費者中。在過去五年轉換銀行的歐洲客戶中,每五位就有一位轉換為數位服務供應商。

隨著金融科技不斷崛起,傳統銀行所面臨的挑戰與日俱增。
隨著金融科技不斷崛起,傳統銀行所面臨的挑戰與日俱增。(圖/123RF)

傳統過渡新興銀行服務

根據Kearney報告,雖然傳統銀行因客戶忠誠度而獲益,有超過三分之二的歐洲銀行客戶至少在同一家主要銀行五年,但數位銀行和金融科技公司正迅速崛起。尤其是年輕消費者正在推動轉變,35%的數位銀行主要客戶年齡在35歲以下,55%的客戶年齡在45歲以下。

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口頭推薦和金融獎勵是客戶轉換銀行的首要原因,不過也有其他轉換者認為客戶體驗不佳,是他們離開舊銀行的主要原因。當消費者轉換主要銀行時,他們很可能會轉移其他產品,如抵押貸款和投資。在轉換銀行的消費者中,有76%的人至少轉換了一種其他金融產品,其中44%的人轉換了兩種以上的產品。

傳統銀行有優勢 年輕科技仍構成威脅

以英國為例,隨著銀行分行數減少,以及Revolut等金融科技供應商的信譽日漸提高,英國客戶正逐漸探索傳統銀行以外的其他選擇。此外,63%的英國消費者持有多家金融供應商的帳戶,突顯出他們對銀行業務關係多元化的開放態度。

儘管許多傳統銀行仍享有忠誠度,但金融科技公司正構成威脅。報告指出,目前每十位客戶中就有一位,將主要帳戶設在數位銀行或金融科技公司。年輕一代被金融科技的靈活、創新和功能所吸引,因此特別傾向於信任這些平台。

資料來源:THE FINTECH TIMES

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