傳統與創新爭奪戰 數位銀行多重要?

編譯/施毓萱

金融科技是「金融」和「技術」的結合,是指簡化和改善金融服務的發展。數位銀行(Digital banking)在這一轉變中發揮了重要作用。傳統金融機構面臨著越來越大的壓力需要去適應和創新,以應對數位銀行帶來的顛覆性發展。

傳統金融機構面臨著越來越大的壓力需要去適應和創新,以應對數位銀行帶來的顛覆性發展。(圖/123RF)

人工智慧提供個性化服務

數位銀行,通常被稱為線上或網路銀行,是指透過網站和手機應用程式等數位方式提供銀行服務。它為人們提供了一個更便捷、更簡單的替代方案來管理他們的財務。由此可知,數位銀行的吸引力源於其易用性和低成本,因此數位銀行的應用才越來越普及。

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人工智慧和機器學習正在為數位銀行中的聊天機器人、虛擬助理和預測分析工具提供動力,以實現客戶支援自動化和個性化建議。

非接觸式支付(Contactless Payments)提供了便利性,所以消費者會選擇行動錢包和非接觸式。開放銀行還擁有數位身份驗證的優勢。這是為了提高安全性並簡化流程,而目前數位銀行正在利用生物識別等高階身份驗證方法。

嵌入式金融引發銀行爭奪戰

此外,嵌入式金融(embedded finance)的概念需要將金融服務納入非金融產品或服務,從而簡化消費者的交易。也有一些數位銀行正在調查研究加密貨幣整合,並提供比特幣託管和交易等服務。市場平台借貸(Peer-to-Peer Lending)系統的部分,也將借款人與投資者連結起來,允許利息收入和投資組合多樣化。

最後,傳統銀行和靈活的金融科技公司正在金融業展開一場激烈的爭奪戰,其中一個關鍵戰場就是爭奪客戶存款。這場爭奪戰是由嵌入式金融和嵌入式金融科技(embedded fintech)的興起所推動的,原因在於它們正在重塑人們獲取和管理資金的方式。

資料來源:FM

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