信用卡被盜警報頻傳 反AI詐騙靠AI偵測 

編譯/李峻

根據德勤美國風險與財務顧問部門高級合夥人Satish Lalchand的報告,信用卡詐騙警報的頻率正顯著上升,造成用戶困擾。信用評分公司Experian的數據顯示,2023年約60% 的信用卡持有者遭遇過某種形式的詐騙嘗試,全球信用卡詐騙損失在2022年達到330億美元,其中美國市場約占40%,而其中,人工智慧(AI)佔據了重要的正派與反派角色。

用卡詐騙警報的頻率正顯著上升,造成用戶困擾。
用卡詐騙警報的頻率正顯著上升,造成用戶困擾。(圖/123RF)

AI技術的雙重角色:助長與偵測

據報導,Lalchand指出, AI技術的發展,一方面使詐騙者能夠更迅速地執行詐騙行為,另一方面也在提高詐騙偵測能力,利用AI技術,詐騙分子可以在一天內開設數百到數千個帳號,使詐騙活動變得更加迅速和隱蔽,但同時,AI也被用於提升偵測系統的效能,卻也導致了更多的假警報。

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個人數據竊取風險升高

Experian副總裁Michael Bruemmer表示,詐騙者不僅僅竊取信用卡號碼,還利用其他個人財務和身份資料進行詐騙,最近五個月內,包括Ticketmaster、Change Healthcare、AT&T和National Public Data在內的多起數據洩漏事件,都導致預警系統的審查更加嚴格。

AI技術改善詐騙偵測能力

好消息是,儘管詐騙案件數量上升,AI技術的進步也有助於提高詐騙偵測的準確性,Experian報告顯示,2024年信用卡詐騙案件比2023年減少了5.4%,而Mastercard則表示,AI技術使其詐騙偵測能力提高了20%,並且在減少假警報方面提升了300%,最近,Mastercard還收購了支付詐騙公司Recorded Future,進一步增強詐騙識別能力。

減少不必要警報的實用建議

為減少不必要的詐騙警報,Experian建議使用者注意購物模式的變化,如在新的商店購買大額商品或多次快速交易時,系統就會發出警報,並建議使用者設定交易限額警報,註冊監控服務,並使用密碼管理器和雙重身份驗證來保護金融帳號。

對詐騙警報保持警覺

儘管詐騙警報可能會令人困擾,但切勿忽視,Lalchand強調,消費者應該對所有警報保持警覺,因為詐騙事件的發生只是時間問題,使用者可以透過選擇正規購物網站、使用低限額信用卡和避免公共Wi-Fi來降低風險,只有保持警惕,才能有效保護自己的金融安全。

參考資料:CNBC

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